「お店を開くために、融資はいくら借りればいい？」
開業準備を進めていると、そんな疑問が出てきます。

店舗の内装工事、厨房機器、家具・什器、仕入れ、家賃…。
必要な資金を計算すると、想像以上に大きな金額になることもあります。

一方で、「必要だから」という理由だけで借入額を増やすのは注意が必要です。

大切なのは、「いくら借りられるか」ではなく、
「開業後も無理なく返していけるか」という視点。

今回は、これから店舗を開業する方に向けて、
無理のない融資額を考えるための基本的な考え方を紹介します。



１｜まずは開業に必要な資金をすべて把握する

融資額を決める前に、
まずは「開業するためにいくら必要なのか」をできるだけ具体的に整理しましょう。

例えば、

・店舗の内装・外装工事
・厨房機器・家具・什器
・看板・レジなどの設備
・物件取得費
・開業時の仕入れ
・広告宣伝費

などがあります。

特に店舗開業では内装工事や設備にかかる費用が大きくなりやすいため、
見積もりを取ったうえで必要な金額を把握しておくことが大切です。

さらに忘れてはいけないのが、開業後の運転資金です。

家賃、人件費、仕入れ、水道光熱費、広告費など、
売上が安定するまでにもさまざまな費用がかかります。

「開業するためのお金」だけでなく、
「開業後も事業を続けるためのお金」まで含めて考えることがポイントです。



２｜自己資金と借入額のバランスを考える

必要な資金が分かったら、
次に考えたいのが自己資金と融資のバランスです。

例えば、開業資金1,000万円の場合、

自己資金300万円＋融資700万円

とするのか、

自己資金100万円＋融資900万円

とするのかでは、開業後の返済負担が変わります。

自己資金を多く使えば借入額を抑えられますが、
だからといって手元のお金をすべて開業費用に使ってしまうのも注意が必要です。
開業後には、予定していなかった修繕費や追加の仕入れなどが発生することもあります。

そのため、「開業にいくら使うか」だけでなく、
「開業後のためにいくら手元に残すか」もセットで考えることが大切です。



３｜借入額ではなく「毎月の返済額」で考える

融資額を考えるときは「500万円借りる」といった総額だけで判断するのではなく、
毎月いくら返済することになるのかを確認しましょう。

返済期間や金利によって、同じ借入額でも毎月の返済額は変わります。
そして、その返済はもちろん開業後の売上から支払っていくことになります。

そのため、

売上 → 経費 → 利益 → 返済

というお金の流れを考え、
「この返済額を払い続けても、家賃や仕入れなどの支払いに無理がないか？」
を確認することが重要です。

また、個人事業の場合は事業のお金だけでなく、
生活に必要なお金も考える必要があります。

「借りられる上限」ではなく、
「毎月の返済を続けても事業と生活に無理がない金額」を基準に考えてみましょう。



４｜売上が計画を下回った場合も考える

開業前は、どうしても「順調にいった場合」の売上を中心に考えてしまいがちです。

しかし、実際には開業直後に思ったほど集客できなかったり、
仕入れ価格が上がったり、人件費などの経費が想定より増えたりすることもあります。

そこで、資金計画を立てるときは、

「売上が計画より少なくなっても、返済を続けられるか？」

を一度考えてみましょう。

例えば、計画していた売上より20％少なかった場合、
利益や手元資金がどのくらい残るのかを確認してみるのも一つの方法です。

少し厳しい状況を想定しても資金繰りが成り立つようにしておくことで、
開業後の予想外の出来事にも対応しやすくなります。



５｜「借りられる額」ではなく「続けられる額」を

融資を受けるなら、できるだけ多く借りた方が安心とは限りません。

借入額が大きくなれば設備や内装に使えるお金は増えますが、
その分、毎月の返済負担も大きくなります。

特に開業直後は売上がまだ安定していないケースも多いため、
返済額が経営を圧迫しないようにしておくことが重要です。

だからこそ、

「この金額なら、事業を続けながら無理なく返していける」

というラインを考えてみましょう。

必要な設備に優先順位をつけたり、
開業時には最低限の規模にして後から追加したりするなど、
借入額を抑えながら事業をスタートする方法もあります。

開業時の設備費だけでなく開業後の運転資金や売上の変動まで含めて、
現実的な資金計画を立ててみましょう。



まとめ｜無理なく返せる融資額を考えよう

開業時の融資は、お店をつくるための大切な資金です。
一方で、借りたお金は開業後に返していかなければなりません。

だからこそ、
「いくら借りられるか」ではなく「いくらなら無理なく返していけるか」
という視点で考えることが大切です。

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開業に必要な資金計画や補助金申請なども含めて、
店舗開業をトータルでサポートしています。

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という方も、まずはお気軽にご相談ください！

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